Estafa de la transferencia equivocada: cómo funciona y cómo evitarla
Estafa de la transferencia equivocada: cuidado antes de devolver un dinero que llegó a tu cuenta
Imagina que revisas tu cuenta y notas que alguien te envió una transferencia.
Poco después, llega un mensaje:
“Hola, hice una transferencia equivocada a tu cuenta. ¿Puedes devolverla, por favor?”
La persona parece estar simplemente tratando de corregir un error.
Decides ayudar.
Pero hay un problema.
La transferencia puede haber sido enviada a propósito.
(En Brasil este tipo de fraude se conoce como el “golpe del Pix”, por el sistema de pagos instantáneos usado allí; el mismo mecanismo aplica a sistemas de transferencia inmediata de otros países, como SPEI en México o las transferencias inmediatas de otros bancos.)
La llamada estafa de la transferencia equivocada se aprovecha justamente de la buena fe de quien recibe el dinero. El delincuente realiza una transferencia a la víctima y luego intenta convencerla de devolver el valor a una cuenta distinta de la que hizo la transferencia original.
Después, puede intentar usar el mecanismo de disputa o reversión que ofrece tu banco para recuperar la primera transferencia.
El resultado puede ser una pérdida doble para la víctima.
¿Cómo funciona la estafa de la transferencia equivocada?
El fraude suele seguir una secuencia bastante simple.
1. El delincuente te hace una transferencia
El dinero realmente entra en tu cuenta.
Esto es importante porque la estafa no depende necesariamente de un comprobante falso.
La transferencia puede haberse realizado de verdad.
2. El delincuente se pone en contacto
Puede llamar o enviar un mensaje por WhatsApp, SMS u otro canal.
La historia generalmente es:
“Hice una transferencia equivocada.”
3. Pide la devolución
Hasta aquí, la situación puede parecer completamente normal.
4. Aparece la trampa
En vez de pedir que uses la función de devolución de la propia transacción, el delincuente te da otro dato de destino: un alias, número de cuenta u otro identificador.
Ese dato puede pertenecer a una cuenta de un tercero.
5. Devuelves el dinero a otra cuenta
El valor sale de tu cuenta y va al destinatario indicado por el estafador.
6. El delincuente intenta activar el mecanismo de disputa del banco
Puede alegar que la transferencia original fue un fraude y solicitar su devolución por el mecanismo bancario correspondiente.
Si la operación se considera fraudulenta y se cumplen los requisitos, el dinero originalmente enviado a ti puede ser retirado de tu cuenta.
El problema es que tú ya habías enviado ese mismo valor a otra cuenta.
Puedes acabar perdiendo dos veces.
El verdadero peligro está en la “segunda cuenta”
Esta es la parte más importante de la estafa.
Imagina que recibiste una cantidad de dinero, digamos 2.000 (en tu moneda local).
La transferencia vino originalmente de la cuenta A.
El delincuente se pone en contacto y dice:
“Fue un error. Devuélvelo a este alias: [tu número de identificación personal, por ejemplo].”
Pero el nuevo dato de destino pertenece a la cuenta B.
Le devuelves esos 2.000 a B.
Después, el delincuente intenta recuperar la transferencia original por medio del mecanismo de disputa del banco.
Si lo logra, puedes quedarte sin:
- los 2.000 enviados a B, más otros 2.000 retirados a raíz de la devolución de la transferencia original.
Es justamente por eso que nunca se debe hacer una devolución a un alias o número de cuenta enviado por mensaje o llamada.
Recibí una transferencia que no reconozco. ¿Qué debo hacer?
Lo primero es no gastar el dinero.
Después, abre la aplicación de tu banco y revisa la transacción.
No confíes solo en un comprobante enviado por WhatsApp o correo electrónico.
Nunca devuelvas a otra cuenta
Esta es la regla de oro.
¿Recibiste una transferencia por error? Devuélvela desde la propia transacción.
- No copies un alias o número de cuenta enviado por el supuesto pagador.
- No hagas una nueva transferencia.
- No transfieras a una cuenta indicada en un mensaje.
- No aceptes la justificación: “Mi cuenta está bloqueada. ¿Puedes enviarlo a la cuenta de mi esposa?”
No lo hagas.
Si el dinero realmente te llegó por error, la devolución debe hacerse usando la función correspondiente del propio banco.
¿Cómo devolver una transferencia recibida por error?
El procedimiento puede variar según la aplicación del banco, pero la lógica es la misma.
- Entra en la aplicación.
- Busca la transferencia recibida en el historial.
- Abre los detalles de la transacción.
- Busca la opción de devolución.
- Confirma la operación.
De esta forma, el dinero vuelve a la cuenta que originalmente hizo la transferencia.
Esta diferencia es fundamental.
Devolver una transacción no es lo mismo que hacer una nueva transferencia a otra cuenta.
¿Y si la persona insiste en que use otra cuenta?
Desconfía.
Esa es justamente una de las principales características del fraude.
El supuesto pagador puede presentar diversas excusas:
- “Esta cuenta es de mi empresa.”
- “Estoy usando la cuenta de otra persona.”
- “Mi cuenta original está bloqueada.”
- “El banco me pidió que lo hiciera así.”
- “Necesito recibir el dinero de inmediato.”
No importa la justificación.
No hagas la devolución a otra cuenta.
Si tienes dudas, contacta a tu banco por los canales oficiales.
¿Y si el dinero es retirado después por el mecanismo de disputa?
Si notas que el valor recibido fue retirado posteriormente a raíz de un procedimiento de fraude, acude de inmediato al banco.
Presenta los comprobantes que muestren que:
- recibiste una transferencia;
- alguien te contactó alegando que la había enviado por error;
- se te orientó a devolver el dinero;
- la devolución se hizo a una cuenta distinta;
- posteriormente hubo otra devolución relacionada con la transferencia original.
Esta información es importante para demostrar lo que ocurrió.
¿Qué hacer si caíste en esta estafa?
Si crees que fuiste víctima:
1. Contacta a tu banco
Hazlo de inmediato.
2. Explica toda la secuencia
No digas solo “hice una transferencia equivocada”.
Informa que hubo un posible fraude.
3. Guarda los comprobantes
Conserva las dos operaciones, si las hay.
4. Guarda las conversaciones
No borres WhatsApp, SMS o correos electrónicos.
5. Presenta una denuncia policial
Incluye los datos de las transacciones y del supuesto estafador.
6. Vigila tu cuenta
Observa si aparecen nuevos movimientos sospechosos.
¿Qué hacer cuando alguien diga “lo envié por error”?
Sigue este procedimiento:
- No entres en pánico.
- Abre la aplicación del banco.
- Verifica si la transferencia realmente entró.
- Localiza la transacción.
- No uses un alias o cuenta que te envíe la persona.
- Usa la opción “Devolver” de la propia transacción.
- Si tienes cualquier duda, habla con tu banco.
Es simple.
Y puede evitar que seas víctima de la estafa.
No te quedes con el dinero
Hay un detalle importante.
El hecho de que hayas recibido una transferencia por error no significa que el dinero pase a ser tuyo.
Si realmente hubo un error, lo correcto es gestionar la devolución.
Lo que no debes hacer es devolverlo de cualquier manera.
La protección está justamente en devolverlo al origen de la transacción.
¿Cómo puede ayudar Kaspersky?
Una solución de seguridad como Kaspersky Standard, Kaspersky Plus y Kaspersky Premium puede ayudar a proteger tus dispositivos contra amenazas digitales que aparecen durante estafas en línea, como páginas de phishing, enlaces maliciosos, malware y archivos peligrosos.
Pero la estafa de la transferencia equivocada es sobre todo un fraude de ingeniería social.
Un antivirus no puede determinar por sí solo si la persona que habla contigo realmente envió el dinero por error.
Por eso, la protección más importante en este caso es de comportamiento:
No hagas una nueva transferencia para devolver un valor recibido. Usa la función de devolución de la propia transacción.
Checklist: ¿recibiste una transferencia inesperada?
Antes de hacer cualquier cosa:
- ¿El dinero realmente entró en mi cuenta?
- ¿Verifiqué la transacción en la aplicación del banco?
- ¿La persona está pidiendo que devuelva el dinero?
- ¿Me dio un alias o cuenta distinta?
- ¿Pidió que hiciera una nueva transferencia?
- ¿Está presionando para que devuelva rápido?
- ¿Existe alguna historia relacionada con otra cuenta?
- ¿Estoy siguiendo la función oficial de devolución del banco?
Si la persona te está dando otro dato de cuenta, detente.
No hagas la transferencia.
7 reglas para no caer en la estafa de la transferencia equivocada
-
Revisa tu historial — Nunca devuelvas dinero basándote solo en un comprobante enviado por alguien.
-
Confirma la recepción — Verifica si la transferencia realmente entró a tu cuenta.
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Usa la función “Devolver” — Haz la devolución dentro de la propia transacción recibida.
-
Nunca envíes a una tercera cuenta — Aunque el supuesto pagador presente una excusa convincente.
-
No tengas prisa — Los estafadores pueden usar la urgencia para impedir que verifiques la operación.
-
En caso de duda, acude al banco — Utiliza canales oficiales.
-
Si caíste en la estafa, actúa rápido — Avisa al banco, conserva las pruebas y presenta la denuncia.
La regla de oro contra la estafa de la transferencia equivocada
Es fácil de recordar:
La transferencia recibida por error se devuelve desde la propia transacción.
No hagas una nueva transferencia.
No copies un alias enviado por WhatsApp.
No envíes el dinero a otra persona.
No aceptes “cuentas alternativas”.
Abre la aplicación del banco, encuentra la transacción recibida y usa la opción de devolución.
Es justamente ese procedimiento el que reduce el riesgo de caer en la trampa.
Conclusión
La estafa de la transferencia equivocada es peligrosa porque comienza con una situación que parece completamente legítima.
Recibes dinero.
Alguien se pone en contacto.
La persona explica que cometió un error.
Y solo pide que lo devuelvas.
El problema está en el destino de la devolución.
Si el delincuente logra que envíes el dinero a una segunda cuenta, puede intentar usar mecanismos antifraude para recuperar también la transferencia original.
Puedes acabar perdiendo el dinero dos veces.
La prevención es simple: si alguien dice que te envió dinero por error, verifica la recepción en tu banco y devuelve el valor usando exclusivamente la función de devolución de la propia transacción.
Nunca hagas una nueva transferencia a una cuenta que te dé la persona.
Y si tienes cualquier duda, no tengas prisa. Acude a tu banco por los canales oficiales.
Unos segundos de verificación pueden evitar una pérdida importante.
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