Golpe da troca de cartão: como funciona e como evitar

Golpe da troca de cartão: atenção na hora de pagar com cartão físico

Você faz uma compra, entrega o cartão, digita a senha e recebe o plástico de volta.

Tudo parece normal.

Mas e se o cartão que voltou para sua mão não for o seu?

Essa é a ideia por trás do golpe da troca de cartão, uma fraude que pode acontecer em compras presenciais e também em caixas eletrônicos.

O criminoso aproveita um momento de distração para observar a senha da vítima e, em seguida, troca o cartão por outro semelhante. Com o cartão verdadeiro e a senha descoberta, pode tentar realizar compras e outras operações.

A fraude é particularmente perigosa porque a vítima muitas vezes só percebe a troca quando tenta usar o cartão novamente.

Como funciona o golpe da troca de cartão?

O golpe costuma acontecer em poucos segundos.

Imagine uma compra em um estabelecimento movimentado.

O vendedor entrega a maquininha para você.

Você coloca o cartão e digita a senha.

Enquanto isso, o criminoso pode observar os números digitados.

Em seguida, durante uma distração ou enquanto conversa com você, ele pega o cartão verdadeiro e devolve outro parecido.

Pode ser um cartão:

• do mesmo banco;
• da mesma bandeira;
• de outra pessoa;
• visualmente muito semelhante;
• até mesmo de uma vítima anterior.

A troca pode passar despercebida.

O criminoso fica com o seu cartão verdadeiro e, se também conseguiu descobrir sua senha, passa a ter duas informações importantes para tentar realizar operações.

Como o criminoso consegue descobrir a senha?

Existem diferentes estratégias.

Uma delas é simplesmente observar enquanto você digita.

Outra envolve tentar distrair a vítima.

O criminoso pode conversar com você, apontar para alguma coisa ou criar uma situação para que você digite a senha sem perceber que alguém está observando.

Existe ainda uma situação especialmente perigosa: a vítima pode acabar digitando a senha no campo destinado ao valor da compra.

Nesse caso, os números podem ficar visíveis na tela.

A senha apareceu na tela. O que fazer?

Pare a operação.

Não continue simplesmente porque o vendedor disse que “é assim mesmo”.

O campo destinado à senha deve apresentar os caracteres de forma protegida, normalmente utilizando asteriscos ou outro mecanismo de ocultação.

Se a senha estiver aparecendo claramente na tela, não confirme a operação.

Esse cuidado também ajuda a evitar que alguém próximo memorize sua senha.

Nunca entregue seu cartão para o vendedor

Essa é provavelmente a recomendação mais importante.

Sempre que possível, você mesmo deve inserir, aproximar ou passar o cartão na maquininha.

Não entregue o cartão para que outra pessoa faça a operação.

Isso reduz a possibilidade de:

• troca do cartão;
• perda de controle sobre o plástico;
• observação indevida;
• manipulação do pagamento.

E se o vendedor disser que precisa pegar o cartão?

Desconfie.

Pode haver situações legítimas em determinados estabelecimentos, mas, do ponto de vista de segurança, o ideal é não deixar o cartão sair do seu campo de visão.

Se a pessoa insistir em levar o cartão para outro lugar, prefira outra forma de pagamento ou peça para realizar a operação você mesmo.

A regra é simples:

Seu cartão deve permanecer sob seu controle.

Cuidado com maquininhas em locais movimentados

O golpe pode ocorrer em:

• bares;
• restaurantes;
• shows;
• eventos;
• festas;
• comércio de rua;
• táxis;
• corridas;
• entregas;
• vendedores ambulantes;
• locais com grande aglomeração.

Ambientes movimentados favorecem a distração.

Você pode estar conversando, olhando para outra pessoa ou preocupado com a fila enquanto o criminoso realiza a troca.

Por isso, não relaxe justamente no momento do pagamento.

O golpe também pode acontecer no caixa eletrônico

A fraude não está limitada às maquininhas.

Em caixas eletrônicos, criminosos podem se aproximar de pessoas que demonstram dificuldade para realizar uma operação.

A pessoa pode dizer:

“Quer ajuda?”

Ou:

“Esse caixa está com problema. Deixe eu mostrar.”

O objetivo pode ser observar a senha e, em seguida, trocar o cartão.

Se precisar de ajuda em um caixa eletrônico, procure um funcionário identificado da instituição financeira.

Não aceite ajuda de desconhecidos.

Sempre confira o valor antes de pagar

Antes de inserir a senha ou aproximar o cartão, confira:

• R$ 20,00 ou R$ 2.000,00?

A diferença pode passar despercebida em uma situação de pressa.

Faça da conferência do valor um hábito.

1. Primeiro confira o valor.
2. Depois confira o estabelecimento, quando disponível.
3. Só então digite a senha ou aproxime o cartão.

E se o vendedor disser que o pagamento não passou?

Não tenha pressa para tentar novamente.

O criminoso pode alegar:

“Não passou. Vamos fazer de novo.”

Antes de repetir a operação, verifique se a primeira transação realmente foi recusada.

Confira:

• a tela da maquininha;
• o recibo;
• a notificação do banco;
• o aplicativo do cartão;
• o extrato.

Existe uma modalidade conhecida como golpe da dupla operação, em que o criminoso afirma que o primeiro pagamento não funcionou e tenta cobrar novamente.

Ative as notificações do cartão

Uma medida simples pode ajudar a identificar rapidamente uma operação suspeita.

Ative as notificações de compras no aplicativo do banco ou do cartão, quando esse recurso estiver disponível.

Assim, você recebe um alerta quando uma transação é realizada.

Se perceber uma compra que não reconhece, poderá agir mais rapidamente.

Confira o cartão assim que receber de volta

Não coloque o cartão imediatamente na carteira.

Primeiro, olhe.

Confira:

• seu nome;
• os últimos números;
• a aparência;
• a bandeira;
• algum detalhe que permita identificá-lo.

Recebeu o cartão? Confira se é realmente o seu.

Não espere até chegar em casa.

A troca pode ser percebida tarde demais.

Uma dica simples: personalize seu cartão

Uma maneira prática de facilitar a identificação é utilizar algum elemento visual discreto que permita reconhecer rapidamente seu cartão.

Por exemplo, um adesivo apropriado ou outra marca visual que não exponha informações sensíveis.

A ideia não é tornar o cartão chamativo, mas facilitar a identificação imediata.

O cartão foi trocado. E agora?

Se você perceber que está com um cartão que não é seu, aja imediatamente.

Não espere para descobrir o que aconteceu.

1. Entre em contato com o banco

Utilize o canal oficial da instituição.

2. Solicite o bloqueio ou cancelamento

Informe que o cartão foi trocado ou extraviado.

3. Confira as últimas transações

Procure compras, saques ou outras operações que você não reconhece.

4. Conteste operações suspeitas

Informe ao banco quais transações não foram realizadas por você.

5. Registre um Boletim de Ocorrência

Principalmente se houver prejuízo ou furto.

6. Guarde as evidências

Anote:

• local;
• horário;
• estabelecimento;
• nome ou descrição do vendedor;
• comprovantes;
• mensagens;
• notificações;
• operações realizadas posteriormente.

Quanto mais rápido você comunicar o problema, melhor.

Como a Kaspersky pode ajudar?

O Kaspersky Standard, Kaspersky Plus e Kaspersky Premium podem ajudar na proteção do dispositivo utilizado para acessar aplicativos bancários e serviços financeiros.

Mas existe uma diferença importante.

O golpe da troca de cartão acontece principalmente no mundo físico.

Um antivírus não consegue impedir que um vendedor troque seu cartão enquanto você está distraído.

Por isso, nesse golpe, a principal proteção é comportamental:

• mantenha o cartão sob seu controle;
• proteja sua senha;
• confira o cartão ao recebê-lo de volta.

Checklist antes de pagar com cartão

Antes de concluir uma compra, confira:

• O valor exibido na maquininha está correto?
• A tela está funcionando normalmente?
• Eu mesmo inseri ou aproximei o cartão?
• Ninguém está observando minha senha?
• A senha aparece de forma protegida?
• O cartão permaneceu comigo?
• Recebi meu próprio cartão de volta?
• Conferi o nome no cartão?
• Recebi o comprovante?

Se algo estiver errado, pare a operação.

8 regras para não cair no golpe da troca de cartão

1. Nunca entregue seu cartão –” Mantenha-o sob seu controle.

2. Confira o valor –” Faça isso antes de digitar a senha ou aproximar o cartão.

3. Proteja a senha –” Cubra o teclado e certifique-se de que ninguém esteja observando.

4. Confira o cartão devolvido –” Veja se é realmente o seu.

5. Não use maquininhas com visor danificado –” Se você não consegue ver o valor, não pague.

6. Desconfie de pagamentos repetidos –” Verifique se a primeira operação realmente falhou.

7. Ative as notificações –” Acompanhe as compras em tempo real.

8. Se perceber algo estranho, comunique o banco –” Bloqueie o cartão e verifique as transações imediatamente.

A regra de ouro contra o golpe da troca de cartão

Guarde três palavras:

Confira. Proteja. Controle.

Confira o valor antes de pagar.

Proteja sua senha enquanto digita.

Controle seu cartão durante toda a operação.

E, quando receber o cartão de volta:

Confira se é realmente o seu.

Esses poucos segundos podem fazer toda a diferença.

Conclusão

O golpe da troca de cartão explora algo simples: distração.

O criminoso observa a senha, espera o momento certo e troca o cartão por outro parecido.

A vítima pode continuar o dia normalmente sem perceber que entregou seu cartão verdadeiro.

Quando as compras fraudulentas aparecem, o golpe já aconteceu.

Por isso, crie alguns hábitos:

• não entregue seu cartão;
• confira o valor da maquininha;
• proteja a senha;
• nunca pague em uma tela que não permite visualizar o valor;
• confira o cartão assim que ele voltar para sua mão.

Também ative as notificações de compras do banco ou cartão e acompanhe regularmente seu extrato.

No fim, a regra é simples:

Seu cartão deve permanecer sob seu controle do início ao fim da compra.

Alguns segundos de atenção podem impedir uma fraude muito maior.

Nota: recursos, condições promocionais, disponibilidade e preços podem mudar. Consulte a página oficial da Kaspersky antes da contratação.